Cos'è l'Euribor e come funziona? In generale, l'Euribor è un tasso di interesse interbancario, calcolato quotidianamente, che rappresenta il costo a cui le banche europee si prestano denaro a vicenda. 

È basato sui tassi di interesse comunicati da un panel di banche europee selezionate. L'Euribor viene calcolato per diverse scadenze, note come tenori, che vanno da una settimana a un anno. 

I tassi di interesse dell'Euribor vengono pubblicati giornalmente e rappresentano il costo medio del denaro per le banche europee in un dato giorno. L'Euribor gioca un ruolo essenziale nel settore dei mutui, poiché è utilizzato come riferimento per determinare i tassi di interesse applicati ai mutui ipotecari.

Continuando a leggere, entreremo nel dettaglio di questo tasso d’interesse, ma per saperne di più su cos’è l’Euribor clicca qui.

La relazione tra Euribor e mutui

Quando richiedi un mutuo, la banca o l'istituto finanziario utilizzerà l'Euribor come base per il calcolo del tasso di interesse che ti sarà offerto. Di solito, il tasso di interesse sarà l'Euribor più un margine, che rappresenta il profitto della banca. Per esempio, se l'Euribor è del 2% e il margine applicato dalla banca è dello 0,5%, il tasso di interesse finale sarà del 2,5%.

L'Euribor viene utilizzato anche come riferimento per altri prodotti finanziari, come i prestiti personali o le linee di credito. Tuttavia, il suo impatto è particolarmente significativo nel settore dei mutui, poiché rappresenta una parte sostanziale del costo totale del mutuo nel corso degli anni.

Come se ciò non bastasse, la variazione dell'Euribor influisce direttamente sui tassi di interesse dei mutui. Quando l'Euribor aumenta, i tassi di interesse dei mutui tendono ad aumentare, rendendo i mutui più costosi. Al contrario, quando l'Euribor diminuisce, i tassi di interesse dei mutui tendono a diminuire, rendendo i mutui più convenienti.

Per comprendere meglio come funziona, immaginiamo di avere un mutuo con un tasso di interesse variabile legato all'Euribor a tre mesi. Ogni tre mesi, il tasso di interesse del mutuo viene ricalcolato in base all'Euribor a tre mesi in vigore in quel momento. 

Se l'Euribor a tre mesi aumenta, il tasso di interesse del mutuo aumenterà di conseguenza. In caso contrario, se diminuisce, il tasso di interesse del mutuo diminuirà. Queste variazioni possono influenzare notevolmente il costo totale del mutuo nel corso degli anni, e non di poco.

I fattori che influenzano i tassi di Euribor

I tassi di Euribor sono influenzati da diversi fattori e includono la politica monetaria della Banca Centrale Europea, l'andamento dell'economia europea, i tassi di inflazione e le aspettative del mercato. 

Quando la Banca Centrale Europea adotta una politica monetaria restrittiva, per esempio aumentando i tassi di interesse, ciò può influenzare l'Euribor al rialzo. Al contrario, quando la Banca Centrale Europea adotta una politica monetaria accomodante, come ridurre i tassi di interesse, ciò può influenzare l'Euribor al ribasso.

Pertanto, se sei un mutuatario con un mutuo a tasso variabile, è importante essere consapevoli del potenziale aumento dei pagamenti del mutuo in caso di variazione dell'Euribor. Assicurati di valutare attentamente la tua capacità di far fronte a eventuali aumenti dei pagamenti e di includere queste considerazioni nel tuo piano finanziario.

Le diverse scadenze dell'Euribor e gli altri tassi di riferimento

L'Euribor viene calcolato per diverse scadenze, note come tenori. I tenori più comuni dell'Euribor sono una settimana, un mese, tre mesi, sei mesi e un anno. Il tenore più utilizzato nel settore dei mutui è di solito il tasso di Euribor a tre mesi. Tuttavia, è importante notare che i tassi di Euribor per diverse scadenze possono variare. 

Alcune banche o istituti finanziari possono offrire mutui legati a tenori diversi dell'Euribor. Potresti avere la possibilità di scegliere tra un mutuo legato all'Euribor a tre mesi o un mutuo legato all'Euribor a sei mesi. 

È importante valutare attentamente le diverse opzioni e valutare quale tenore dell'Euribor si adatta meglio alle tue esigenze e alle tue aspettative sulle prossime variazioni dei tassi di interesse.

L'Euribor non è l'unico tasso di riferimento utilizzato nell'industria dei mutui. In Europa  vengono utilizzati anche altri tassi di riferimento, come l’Eurirs (Euro Interest Rate Swap), il quale si riferisce in linea esclusiva ai tassi di interesse fissi sui mutui. 

Tutti questi dati possono mettere in confusione e cambiare notevolmente le carte in tavola. Pertanto, prima di accendere un mutuo bisogna essere consapevoli di queste differenze, così da poter confrontare le offerte in modo accurato e prendere una decisione informata, al netto di spiacevoli sorprese successive.